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O que os milionários já fizeram com os títulos pré e você ainda não

Transmitido ao vivo em 29 de janeiro de 2020
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Olá muito boa tarde hoje vou falar sobre um assunto que tem me preocupado porque tem muita gente aí seguindo palpite achismo sobre essa tal taxa prefixada tá como só antes de falar propriamente do mercado de taxas prefixadas dos Bondes do CDB expressa dos Tesouros direto de 2035 e 2051 só relembrar o que que é o juros compostos os juros compostos é a oitava maravilha né da do da humanidade como diz a instalar o juros compostos um poder fabuloso no longo prazo quando o juros composto é muito poderoso ele tenta muito longo a taxa muito alta você consegue multiplicar o capital muitas vezes ao longo de de anos e décadas eu não sei conseguir vamos imaginar se tem aqui sem r$ 100 a r$ 100 e você pegue tasca-lhe uma taxa de 10% então no futuro você terá 110 certo vai ter 110 e Se isso for durante vários anos vários anos tá vamos pensar que 10% ao ano vai 10% ao ano por r$ 100 aqui para 10 anos né quanto que ele teria bom se é 10 sobre 10 por por mês né mas por ano em 10 anos você não subiria só sem você tem o que é uma sobreposição né porque aí no ano 1 no primeiro ano você tem quanto é 110 Tá certo 10% sobre isso no segundo ano né não colocar aqui né primeiro ano né 110 no segundo ano você terá porque 121 não é 120 por que os 10 por 100 se diz sobre isso depois 1133 E aí vai então vamos lá vamos ver só relembrar isso então quer dizer que quanto maior é o tempo maior que o efeito da taxa maior vai ser feito da taxa e é justamente isso que eu tô bastante preocupado porque os grandes investidores melhor já saíram dos pés faz tempo que eu como que é eles saíram do pé e tem gente incentivando as pessoas a entrarem no pré eu vou marcar a data desse desse conteúdo que nós estamos aqui em janeiro de 2020 a nossa taxa de 4% ao ano vamos fazer o raciocínio inverso você quer ter r$ 100 no final de cinco anos no final de cinco anos como chupar um valor aí olha vamos supor que a taxa de 10% ao mês 10% ao ano 10% ao ano a taxa de 10% ao ano e 10% ao ano quanto você precisa aplicar aqui ou só relembrar fórmula para calcular o valor presente o PV né então se você tiver na HP nada para você faz isso te ver você não coloca nada você fala assim ó F V = 100 Tá certo a taxa é igual a 10 e o n = 5 e aí você aperta o PV que vai te dar o resultado como eu não tenho HP aqui eu vou fazer aqui rapidinho aqui na minha no meu celular tá certo então vou fazer aqui utilizando a fórmula matemática mesmo deixa eu ver aqui 1.1 elevado a 5 1.61 deixa eu ver aqui 100 / 1.61 então precisa colocar aqui 62 2 e 10 para obter r$ 100 no final de cinco anos é isso que eu preciso que você pegasse 62.1 acrescentar 10% no mês acrescenta 10 no no ano acrescenta 10 E aí vai você vai conseguir o que vai conseguir justamente os 100 no final agora que ele perguntar o seguinte esse a taxa foi de 15% ao ano quanto que vai ter que ser o meu PV aqui é o Pedro né TV ou também chamado de pelo tá certo para obter os mesmos r$ 100 no final da então quero ter pelo menos r$ 100 no final só que eu quero aplicar quanto eu quero ficar 15% ao ano então você vai fazer a mesma coisa na HP Tá bom então você vai colocar aqui ó FV = 100 e R = 15 n = 5 e aí você aperta no PV que sai Tá certo então mas deixa calculadora um ponto 15 elevado a 6 2.3 100 / 2.313 tal então vou aplicar apenas quarenta e 3:20 tá certo Fica bem menos né só fica 4323 mesmo sem ou seja você compra um título lá pagando 62 e a taxa sobe para 15% que acontece com o seu título ele cai de preço como você precisava de r$ 62 para obter os r$ 100 a 10% agora que o juro subiu você precisa de 43 por ter os mesmos sem quanto que a perda que a perda que é de r$ 18 mais ou menos né estamos falando de uma perda de 30% no patrimônio Professor Isso é verdade está me dizendo que a minha renda fixa posso perder 3% e 30% pode na marcação a mercado você pode para ele 30% Sim estão de 5 anos imagina o título de 15 anos quanto que você não pode perder Tá certo quando você não pode perder o título de 15 anos se a taxa de juros subir É isso mesmo a renda fica tudo que tem componente fixo de remuneração uma taxa fixa de remuneração você tem esse perigo do quê da desmatação do P1 aí alguém vai chegar fala assim para qualquer coisa que você foi ensinar hoje qual que é o pneu que você vai ter respondido é mas então o caso isso se aplica a verdade verdade no caso você segurar esse título até o vencimento em no seu vencimento Tudo bem então se você tá no título pré para 2022 não tem problema nenhum não tem problema nenhum que qualquer coisa 2022 novo tá aí né tempo sempre passa você vai lá espero o tempo passar aqui a taxa pactuada você vai conseguir receber Isso é verdade né Desde que não tem estou vencia do emissor tá o problema não são os títulos para 2022 2023 o problema é quando o cara está sugerindo que você compra um título para 2035 ou 2050 que que vai acontecer Vamos pensar num city 2035 vai 2035 hoje a taxa de juros a 4% ao ano tá mas a curva para você comprar esse tipo ele tá mais ou menos aí ele tá o que tal como é que tá Tá IPCA mas sei lá dois e meio ao ano certo nós dois mesmo então vamos pensar ticket ou o título de 100.000 aqui tá vamos ver quanto que é quanto que vale isso daí a valores presentes tá a 2% ao ano Então vamos lá aqui né então vamos ver aqui 1.025 né elevado a 20 a 29 elevado a 15 um ponto 45 100 dividido por um ponto 45 Então você precisa de 68.000 965 de título para obter 100 mil depois de 15 anos tá certo depois de 15 anos tá então que dispensa a companhia está dois e meio vamos supor que dê aí um de forno de fogão um chacoalhão no mercado internacional E esse título a taxa suba Vamos para o nosso bem suba para 10% E esse título passa a pagar por exemplo IPCA + 7% que era o que tava antes dessas quedas para o pai de juros eu vou ver quanto que seria o peso disso daí então é 1.07 elevado a 15 vai dar: 76100 / 2 pontos 76 a 36.2 e 36231 para obter os mesmos 100.000 então aqui nós estamos falando de uma taxa de dois e meio e aqui uma taxa de 7% então quanto que desvalorizou seu título o seu título desvalorizou aí sei lá 80% não 80% não desculpa não foi tudo com os 40% vai então se a taxa subir de dois e meio para 7 horas tá certo o seu título vai perder 40% em peso aí vai ter que é mas daí até o final Vou sim se você segura até 2035 tudo bem você vai receber isso daqui ó o IPCA + 2 e meio é verdade tá mas vamos supor que em algum momento você precisa do dinheiro nos próximos 15 anos eu passo sim que você precisa do dinheiro se a taxa tiver alta 7% você vai sofrer tá é só para ter uma ideia para você ter uma ideia se essa taxa for para IPCA mas é 15% Tá bom vê quanto fica o peru agora vamos ver quanto é que fica o p u né só para ter uma ideia de quanto que é o dano possível né no título desse tá então é 1.15 da 1.15 ^ não quis ficar mensageiro vai me colocar 12% vai 12% né elevado a 15 Tá certo 5:47 100 / 5.4 vai para 18200 ou seja o seu título que vale a 68 mil vai valer hoje 18200 se a taxa for para 12% ao ano e o chão atenção disso daí principalmente porque tem muita gente aí Dizendo que hoje é a hora dos prefixado olha opinião pessoal minha tá a era dos perfis aço e 2015/2016 quando você tinha taxas de até 23% até 23% então quando eu tinha essa taxa se você tivesse coragem né camarada Eu praticamente não fiz isso tá então não adianta falar que dava para ficar milionário não você come um saco x que tem face não podia tá fora de controle etc etc Pois é nós incerteza da casa nesse momento nesse momento eu acho um tanto temerário você comprar um título de 2035 2050 né Se fosse para 2050 por exemplo e realmente der algum problema não e o segundo título até o final Então daqui a 30 anos está com aquilo lá daqui a 30 anos você só pode né é pegar um título tá você pode pegar um TIM título de renda fixa muito longa né Só se eu tiver interessado alguma moeda forte e ele tiver com uma taxa boa uma taxa de dois e meio não é uma taxa boa eu não eu não entendo como a taxa boa que vale o prêmio de risco agora se você tem por exemplo não teve um período lá que tinha um título do governo Inglês que estavam pagando algum tão de libra mais 12% ao ano aí eu acho que faz sentido você amarra aí por 10 15 anos ele faz sentido né porque 12% ao ano em libra para mim tá bom a gente tem o que a gente tem aí 4:30 r$ 1 lá tá então tem que tomar muito cuidado com esse título Não especificamente o da IPCA 2035 2005 Mas qualquer título que tenha componente componente de renda fixa o que é componente prefixado você tem esse risco de perder bastante dinheiro e não é pouco não hein é bastante que o que fazer no nordeste bom o que eu percebi que os grandes investidores amigos meus que a gente toca informações troca ideia sobre operações que eles fizeram mais ou menos a partir do ano passado quando a taxa veio abaixo de 5 e meio a maioria já estava se desfazendo esses títulos interesse tinham que muita gente tira título para 2030 E aí 2035 que que eles fizeram E aí Se der algum algum problema aqui e até até 2026 acho que dá para esperar né mas acho que até 2050 Talvez seja um pouco longe para arrumar o dinheiro tanto tempo tá certo o que que os grandes investidores estão fazendo já fizeram a parte mais umas de outubro de 2019 ele já tavam migrando o quê dos vencimentos longos para os vencimentos mais curtos e também para o próprio tesouro SELIC é porque o tesouro SELIC Apesar de ele vender menos que os pré é de um modo geral ele pelo menos a taxa subir acompanha agora você imagina eu penso assim né Eu acho que é uma até sei lá um contrassenso né que quando a taxa tava 16% ao ano e nem recomendável comprar pré né e agora mesmo que comprar para ter uma ideia um título de 15 anos né a uma taxa de 16% ao ano por exemplo Deixa eu só ver quando você estaria apagando DP uma isso daí não veio o contato pagando de pelo Então seria o que é um ponto 16 elevado a 15 9.26 100000 / 9.1 pagando em torno tá para receber 100 mil lá no futuro você estaria pagando só r$ 10800 com taxa de 6% ao ano e aí que que acontece com a taxa de juros caiu é esse teu foi subindo Hoje sp1 ele tá na faixa aí de você 70 e poucos mil tá então porque quando a taxa cai você precisa colocar mais dinheiro para obter o mesmo resultado no final entre CPU subiu muito subiu muito não tá aqueles títulos para 2035 subiu muito do mesmo jeito que eu subi ele pode cair do mesmo jeito que ele foi lá o cara comprou lá no período de 15.000 e agora tá r$ 65000 ele ganhou r$ 50000 aí em 2 anos com a queda das taxas Mas pode voltar lá e eu espero que se acontecer do é o valor presente da rena fica cair eu espero que você não esteja posicionado porque eu não gostaria de ver o pessoal perdendo aí 30 40 até 80% do seu patrimônio né no título de renda fixa ou tem que esperar mais 15 ou 20 anos para resgatar ele tá certo então isso vale para os Bondes também é então a maioria dos Bondes dos países hoje tá pagando algo em torno aí OK do é a moeda mais um por cento e Meio Dois Então não é hora de amarrar longo Tá certo tem um tem uma visão bastante interessante sobre o que que é aplicar o dinheiro então lá então o que é aplicação aplicação a uma taxa fixa tá então você tá o dinheiro ele tem o seu poder de gerar riqueza pela oportunidade que eu vou pensar aqui o juros é o que é o salário do dinheiro é o salário do dinheiro vamos ver tá então juros tá certo aí qual que é o salário que o seu dinheiro recebe o salário que o seu dinheiro recebe né Então essa analogia bem bom então vamos supor que eu tô desempregado lá aí eu vou lá eu chego lá no lugar e o cara chega cara eu posso pagar r$ 50 por dia aí eu falo Pô cara eu dou esse problema é que eu posso te pagar tá bom como eu tô sem grana vou aceitar passei tava r$ 50 por dia no lá limpar o balcão lá no laço a louça né fico lá na lanchonete trabalhando né me fala uma coisa será que eu faço com esse com o senhorio lá o dono do negócio e eu que tô naquela situação que tá miserável lá tá com o salário lá para mim que que eu faço eu faço um contrato de 20 anos e 15 anos a r$ 50 por dia ou eu faço um contato semanal com ele eu falei em contato semanal por quê Porque aí eu tô procurando outra oportunidade melhor e vai espero que surge outra oportunidade melhor mas eu preciso fazer um contrato semanal por quê Porque eu amarro o meu salário por pouco tempo agora vamos falar outra situação eu chego lá no lugar e o cara tá precisando de um analista cedo para o cara eu tô com 500 mil assinantes de um relatório não tenho quem assim pelo amor de Deus assim isso aqui para mim poder de Deus que esse relatório falando 500.000 relatórios quanto é que é 9 e 91 são faz o seguinte se a minha assinatura você não vai conseguir perder esse relatório Será que o cara pelo amor de Deus senão essa p**** é descer lá para poder vender esses quente nela tá bom eu quero em Cachoeira Olha eu quero me descer lá toca eu te pago 50 mil por mês quero ver ele tá me pagando Gonçalo horário né pelo meu tempo não é a mesma coisa que o juros tá alto o que que eu faço eu faço um contrato de um dia uma semana eu faço contato mais longo que eu puder eu vou fazer o contato mas não vai me dar 50 mil por mês que dá para assinar esse relatório Está bom Eu assino relatório só que eu quero um contato no mínimo de 5 de 10 anos e se o cara que ele também vai acabar assinando Esse é o princípio do juros então mais ou menos assim se o juros está alto está alto você faz um contrato longo e se o juros está muito baixo você faz um contato mais curto possível porque Muito provavelmente ao longo desses 15 anos que eu seria amarrar você vai ter algum momento que sei lá vai fundo imobiliário cai 50% e por conta de um boato aí para você pode ter sido isso comigo para efetuar né para ter o que a portunidade fazer outro negócio tá certo então pelo menos na minha opinião tá não é uma recomendação eu acredito hoje que é melhor você encurtar os seus vencimentos em títulos de curto prazo Tá certo por quê Porque se o juros subir a sua penalização é aguardar o que o término né aquele celular da hélice ou então do da sua aplicação para poder aplicar ele melhor e o que que os grandes andaram fazendo como você tem um justo com esta baixar muito a movimentação grande estava indo para onde vai o dinheiro pessoalmente no tesouro direto eles acabaram migrando para o que as ações O que é com foco em dividendos porque com foco em dividendos quando juros cai o dividendo fica mais significativo Então aí nesse caso que acontece as ações com foco em dividendos subiram recentemente né E também tava brigando os fundos imobiliários porque os fundos imobiliários principalmente os de tijolo eles carregam o que eles carrega uma parcela fixa de aluguel quer dizer na verdade não é o patrimônio que é fixo é que se antes não vamos pensar um fundo imobiliário que pagava 08 % então para você ter r$ 800 você precisa investir 100.000 Tá certo então antes da alta da taxa de juros aí que eu vou pensar que você tinha lá é r$ 100000 Tá certo r$ 100000 tá em fundo imobiliário e pagava 0,8% então dá r$ 800 por mês foto daí o Nei Tava bom tava 12% ao ano passado que você tinha lá cem mil né O dele tava por exemplo 12% ao ano então ele pagava em juros compostos Mais ou menos sei lá r$ 950 por mês tá certo bom tudo bem que aconteceu só que esse cara aqui a 4% ao ano tá mais 10 36 ele consegue pagar só r$ 360 por mês se eu não me engano acho que isso daí não é r$ 360 por mês cara por r$ 360 por mês mas 370 sei lá se eu fazer a conta de 370 por mês tá que acontece esse fundo imobiliário tava pagando demais então o valor da cota subiu para o que é para que o dividendo que ele paga se aproxime mais disso apesar do que do que escolher do negócio para os fundos imobiliários estão pagando tão de 0 45% a 0 55% na média é mas eles estão pagando o fundo tipo tijolo para o que que os grandes invenções que já foi em me tirando aos poucos para os fundos imobiliários e você vê que o flúor é tão pagando isso mas anteriormente antes dessa grande baixa de tava pagando 07 % mas aí como o preço da cota subiu e o aluguel não subiu tanto então aí você tem uma queda de rentabilidade mas ainda assim é muito mais tem que lembrar de mobiliário ele é líquido tá certo mesmo que vem uma taxa o dividendo fundo imobiliário ele ainda a maioria ainda tá rendendo mais do que o nosso dei Tá certo então bota isso na cabeça tá o juros é o trabalho EA remuneração pelo trabalho que o seu dinheiro tá fazendo em prol da outra pessoa que tá tomando ele tá certo então se o juros está muito baixo o salário tá ruim você faz um contato curto mais curto possível tá e se o salário tá ótimo excelente aí você pensa em fazer o contrato mais longo então fazendo está na logia quando você for aplicar de novo pensa um pouco porque olha só se o juros subir você tira amarrado no título de longo prazo meu Deus você pode ter perda aí de 20:30 até 80% do seu valor de marcação de mercado se você não vender ele esperar os 15 anos lá para ti tudo bem Você não tem problema nenhum se você pensa em ter que usufruir disso em 23 anos você pode aí tá numa situação em que o Júlio está alto o seu título Vale polpa nível de mercado e aí você acaba aí tendo um prejuízo significativo Tá certo vai deixar para colocar aqui as formas que eu usei né do valor presente ou PV o que né é igual o valor futuro Tá certo / 1 + I elevado ao número de períodos dá certo né se você quer saber exatamente Xisto que tem quanto que você pede para cada um por cento sob o seu é a taxa de juro você faz o seguinte tá vai ter o link aí daí eu acho que é isso aqui tem é bom enfim é do telegram Tá certo vai lá no Telegrama Mestre dos derivativos mestre dos derivativos que eu coloquei né tem o link aí no YouTube tem um link em baixo né que eu tenho mestre derivativos vai lá Tá certo tá me deve ter medo deles ativos tá vai lá no Messenger de batizado de uma planilha para a Tânia tem duas partes a parte de cima da planilha tá é o cálculo da para o futuro na guarda essa planilha que mostra vai precisar dele só para saber mesmo para calcular o que é a distorção entre os juros futuros e o e o juros a vista tá e tem a planilha de baixo não tô nada bem simples de uma linha só e aí você tem aqui você coloca aqui a taxa de juros número de períodos o valor futuro da do seu título dá certo e aí ele vai te calcular o que o valor presente e o quanto que você perde um ganha com movimento de taxa Então já tá subindo por cento ele vai te mostrar aqui Quando que você vai perder de Delta aqui tá certo eu acho importante né você ir lá baixa essa planilha e guarda ele é um lugar mas tá sempre lá no canal do telegram tá bom tô aqui ainda não tenho que ele não vai lá baixo telegram que tem muita coisa boa né se nesse canal e ele ainda direciona ele para outros grupos que você quer aquela saber como é que faz uma prova de linha Como pagar um pulso só para aprender uma trava de linha não tem problema lá teu link você vai lá no grupo de trava de linha fica a 12 meses a frente como é que funciona o cara quero aprender como é que funciona a trava de alta ontem lá no grupo só de tava de alta vai lá no canal tem o link lá entra lá fica lá 12 meses aprende lá pelo menos como funciona a trava de alta e aí depois você pega e faz um curso de especialista para sempre bom né você tá conhecendo esses novos instrumentos que o mercado muda muito rápido tá em bota sua cabeça tá a taxa boa Compensa 1 amarrar ele por um tempo longo e acha que tá ruim demais ele pouco tempo Você lembra do trabalho né Se eu tiver desempregado precisar trabalhar lá na lanchonete lá por 50 pila prometo que eu não vou fazer um contrato de 10 anos com a lanchonete né eu vou lá faço de uma semana pô agora se ele chega se eu chego lá numa gestante fala que ele precisa da minha assinatura lá para vender o relatório e vai me pagar 50 100 mil conversar eu faço de 10 anos faz até vitalício Tá certo então lembra disso daí tá bom segue lá no Instagram México dele batido e também no telegram telegram tem lá planilha vou deixar ele no primeiro na primeira postagem da planilha para você poder baixar lá para você sabe o que que é isso que você tá correndo no seu título tá bom